미국 ETF QQQ에 매달 100만원씩 7년을 넣으면 어떻게 될까? 백테스팅

오늘은 미국 ETF인 QQQ에 매달 100만원씩 7년간 불입했을 경우 어느정도의 금액이 모여있을지를 알아보겠습니다.

우선 QQQ가 어떤 ETF인지 살펴보고, 매달 100만원씩 불입한 경우의 백테스팅을 진행해보겠습니다.

1. QQQ는 어떤 ETF인가?

QQQ는 아마도 한국인이 가장 많이 사는 미국 ETF 중에 하나일것입니다.

한국인 뿐 아니라 미국인도 많이 사는 ETF죠. 시가총액이 100조가 넘는 ETF입니다 ㄷㄷㄷ

• 티커 : QQQ
• 운용사 : 인베스코
• 운용보수 : 0.2%
• 배당지급월 : 4월, 7월, 10월, 12월
• 배당률 : 0.43%
• 상장일 : 1999년 3월 10일
• 벤치마크 : 나스닥 100 인덱스

인베스코 측에서 직접 올린 ETF 소개글입니다. 

invesco QQQ는 나스닥 100 인덱스에 기반한 ETF이다. .. 이 펀드는 분기별로 매년 리벨런싱을 진행한다.

QQQ의 주가 추이를 살펴보면 나스닥과 거의 비슷하게 우상향합니다. 폭락기에는 같이 폭락하지만 매우 가파르게 회복하는 모습을 역사적으로 보여왔습니다. 

주식에 투자를 한다면 두 가지 방법이 있습니다. 시장을 이기는 투자와 시장을 따르는 투자. 시장을 이기는 투자는 부단한 공부와 노력이 필요합니다. 그들은 쉼없이 공부하여, 압도적인 퍼포먼스로 빠른 시간 안에 부를 거머쥐기도 하죠.

하지만, 프로 투자자가 아닌 아마추어에게 이는 쉽지 않은 일입니다. 시장을 이기기 어렵다면 가장 좋은 시장을 추종하는 것이 좋은 방법이죠.

QQQ는 이러한 차원에서 미국의 나스닥 중 최고의 100개 기업에 분산투자하는 '좋은 시장을 따르는 투자'로서 현명한 투자에 해당한다고 마이다스는 판단하고 있습니다.

이 투자가 현명한지 안현명한지를 판단하는데는 역사적 데이터를 기반으로 추론하는것이 좋을것 같습니다. 1999년 이후 거시경제적 차원에서 금리 변동, 인플레이션, 경제위기 등 다양한 상황이 이미 존재했고, 리먼브라더스급은 아니긴 하지만 펜데믹이라는 초유의 사태도 반영한 것이 현재의 백데이터니까요.

 

인베스코 QQQ에 월 100만원씩 7년간 투자한다면? 

인베스코 QQQ에 적립식으로 투자를 했을 경우를 가정해 백테스트를 진행해봄으로서 QQQ의 투자가치를 가늠해보려고 합니다.

조건을 살펴보겠습니다.

1. 최초 투자금은 10000달러 (약 1150만원 정도)
2. 매월 1000달러 투자 (약115만원 정도)
3. 2013년부터 2020년까지 7년간 투자
4. 배당금 재투자
5. 매년 리벨런싱

이 조건하에서 7년이 지난다면, 내 총액은 154,616,332.64원이 됩니다. 1억 5천4백.

편의상 현 시점 한국돈 기준입니다. (21년 7월 30일)

원금총액	수익금 총액	총액
108,071,800원	46,544,532원	154,616,332

만약 1999년부터 그렇게 투자했다면 (약 20년) 현재는 21억 정도 됩니다.

지수추종 ETF의 경우에는 "무조건" 장기투자가 답입니다. 아니 반대네요. 장기투자를 할거면 지수추종 ETF를 고려하는게 좋겠네요.

단기나 중기의 경우, 실제로는 장기의 경우에도 QQQ보다 높은 퍼포먼스를 보여온 종목들도 있습니다. AAPL 애플을 예로 들어보겠습니다.

동일한 조건으로 QQQ와 애플을 백테스팅 해보겠습니다.

 

QQQ가 상장된 1999년에 A는 애플에 1000만원 + 매달 100만원, B는 QQQ에 1000만원 + 100만원을 오늘까지 계속해서 투자하고 있다고 가정하죠. 약 20년입니다.

1999년에 애플의 가치를 예측한 투자자의 압승입니다. 위의 빨간 그래프가 애플입니다.

이런게 '시장을 이기는 투자' 입니다. 미래가치를 예측하고 하는 투자죠. 많은 공부가 필요하겠지만, A씨처럼 애플에 매월 100만원을 박았다면 2021년 현재 그의 자산 총액은 ... 339억입니다.

동일하게 20년간 B씨처럼 매월 100만원을 QQQ에 박았다면 21억입니다.

310억 이상이 차이가 납니다. 물론 돈이 많다면 애플에 100, QQQ에 100을 넣을수도 있겠지만, 우리의 투자금은 제한적입니다. 따라서 얼마나 훌륭한 주식이나 ETF를 선정하는가가 결과에 있어서 어마어마한 차이를 불러올 수도 있다는거죠.

참고로 애플의 연평균 성장률은 45%, QQQ는 27%입니다.

그래서, QQQ투자 하라고? 말라고?

(저는 투자권유를 하지 않습니다. 모든 투자는 본인의 책임입니다...)

애플이 앞으로도 같은 속도로 계속해서 20년을 성장할 수 있다면? 당연히 애플에 투자해야 하겠죠. 20년 뒤에는 나도 300억대 자산가가 되어 있을테니까요. 아니면 적어도 내 자녀는 억만장자로 살수 있을테니까요.

하지만 이건 아무도 예측할 수 없는 영역입니다. QQQ는 더 안정적으로 금리와 인플레이션을 이기는 투자를 가능하게 해줍니다. QQQ가 압도적인 퍼포먼스를 보여주기 때문에 투자를 한다기보다는, QQQ가 인플레이션 이상의 수익률을 상당히 안정적으로 창출해주기 때문에 투자를 한다는 편이 적당하겠습니다.

연평균 27.46%라는 QQQ가 보여준 연평균 성장 퍼포먼스는 분명 인플레이션+시중금리를 초과하는 투자 퍼포먼스임에 분명합니다. 마이다스의 경우 목표 연 수익률 17%이기 때문에 충분히 비중있게 QQQ를 고민하고 있습니다. 

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