투자의 목표 - 월 500만원 파이어족이 되기 위해 필요한 돈은?

오늘은 제 개인적인 투자의 목표를 적어두고 앞으로도 살펴보려고 합니다.

6년 후 경제적 자유를 얻는것을 목표로 합니다. (올해 빼고)
2027년까지 자본소득에 의한 월 현금흐름이 노동에 의한 소득을 초과하고, 기타 부업을 통해 생활비를 충당하는 형태.
여기서 부업이라 함은 공간의 제약이나 시간의 제약을 받지 않는 소득원으로서, 저작권 소득, 사업소득 등을 말합니다.

사업소득과 관련해서는 일단의 파이프라인을 만들어두었으며, 큰 노동이 들어가지 않고 약간의 소득이 가능합니다.
월 급여소득 300만원.
부양가족이 있으므로 모자라는 소득입니다.
적정 월 소득규모는 월 500 정도입니다.

월 500의 적정소득을 자본소득으로서 얻을수 있기 위해서는
얼마의 돈이 필요할까? 또 어느정도의 수익률이 있어야 할까?

가장 쉽게 상상해볼 수 있는 것은 배당소득입니다.
원금의 훼손 없이. 심지어는 약간의 시세차익이 나오면서 월배당이 가능한 종목,
대표적으로 생각해볼수 있는것이 O,리얼티 인컴입니다.
리얼티인컴의 오늘 기준 시가 배당률은 3.9%
높지만 너무 높지는 않습니다. NUSI정도라면 어떨까? 누시는 하방 안정성을 보호하면서 상방으로는 열린 구조이고 높은 배당을 줍니다. 시가 배당률 7.6% 월배당입니다.
이 정도면 괜찮아보입니다.
아직 배당역사가 길지 않아 미래를 알 수는 없다는 단점이 있지만요.

자, 단순히 이렇게 생각해보면

월 배당이므로 월 배당수익률은 0.63%입니다.
1억을 넣으면 63만원입니다. 5백만원을 달성하려면 8억이 있어야 합니다.
빡세죠.

(마이다스가 현재 보유한 포트폴리오 10년 백테스팅 결과)

목표이익률의 설계

8억을 6년 안에 모으려면 월 1120만원씩 모아야 합니다.
장난 노. 아 진짜…
힘듭니다.

물론 이 1120만원을 노동소득으로 때려넣으려면 개빡센 일이 되겠지만 모아가면서 투자해서 수익률을 달성한다면 불가능한 일은 아니긴 합니다.

자, 월 목표 수익률이 2% 정도라면 어떨까요?
1억을 넣으면  자본소득이 월 200만원입니다. 아주 괜찮습니다.
2.5억이면 은퇴 쌉가능입니다.
월 500이면 300으로 우리가족 아껴가며 성실히 살고, 200씩은 배당주에 투자할 수 있으니 그로부터 또 6년이나 10년이 흐른 뒤에는 조금 더 나은 삶도 가능할거 같습니다.
(그리고 지금 다니는 회사를 다니지 않게 되었다는 것이지 일을 아예 그만두는게 행복할것 같지도 않습니다. 불안감 없이 살 수 있는 최소 조건이라고나 할까요? 애기 대학도 보내야 하고 큰 일 나면 목돈도 써야 할테니 월 500정도 가처분 소득이 늘면 더 안정적이고 안전하게 살수 있지 않을까? 정도인거죠.)

2.5억을 6년 내로 모을라면 얼마나 걸릴까?
월 347만 3천원.
말씀드렸듯이 월급은 300만원입니다.

아 진짜.. 이러고 말 일은 아닙니다.
자본이 자본소득을 만들어가면서 쌓아가면 월 350만원정도 투자하는 효과를 나타내는것은 가능합니다.
월급에서 50만원……. 저축하고 자본소득으로 월 300만원 만드는거 가능합니다.
72의 법칙이라는게 있습니다. 복리수익을 기대할 수 있을 경우 72/수익률을 하면 원금이 두배가 되는데 걸리는 시간이 나옵니다.

자, 마이다스가 지금 1천만원 정도 여윳돈이 있습니다.
월 2% 수익률이라면 36개월, 월 3% 수익률이라면 딱 2년이면 따불입니다.
조금 욕심내서 월 3%를 목표로 한다면 2년 후 2천, 또 2년후 4천, 또 2년후 8천입니다.
근데 월 50만원씩을 또 투자하고 있죠. 이건 구찌가 작으니까 월 1% 정도 달성할 수 있을것 같습니다.
(마이다스 1%전략으로 ㅋㅋ)

자. 작전 나왔습니다.

1. 50만원씩 모으고 1%전략을 사용해서 1%씩은 재투자
2. 300만원이 모이면 라오어무한매수법으로 전환 (2% 수익률)

이렇게 하면 무슨 일이 생길까?

1. 300만원씩 모이는데 걸리는 기간이 줄어듭니다. 처음 6개월에 300이 모였지만, 30개월차부터는 5개월에 300이 모이기 시작합니다. 이건 기간이 길어질수록 더 짧아집니다.

2. 총액은 얼마일까? 1억1천664만원이됩니다.
단순히 50만원씩 모으면 3600만원. 최초 1000만원까지 합치면 4600만원입니다.
6년 뒤 3배가 되어 있습니다.

? 걍 QLD 사면 3배 5년에 먹을텐데?
중요한건 6년 뒤에 현금흐름입니다.
제 원금은 1억 1천 664만원이 되어 있지만, 저는 한달에 얼마씩 저축하기 시작했을까요?

일단 라오어법 월 저축액 80만원 + 22만원 +19만원 +17만원 +15만원 +14만원 +12만원 +11만원 +10만원 +9만원 +8만원 + 7만원+6만원 = 229만원.

여기에 매월 50만원. 279만원입니다.

1%법은 제가 1%어치의 현금만 인출하여 사용한다는 전제이지만 실제로는 월평균 3% 이상의 수익률을 보이는 종목들에 진행합니다.
위의 계산은 주가상승을 고려하지 않은 단순계산이라는 거죠.
매달 시세차익 수익만큼 현금화한다면?

여기에 더불어서 경매투자처럼 레버리지를 활용할 수 있는 투자를 병행하고 여기서 발생한 전세 레버리지를 라오어법에 재투자한다면 현실적으로 6년 내에 2.5억 이상은 충분히 가능하리라 판단하고 있습니다.

그럼에도 불구하고 모자란것은 사실인것 같습니다.
월 100만원씩은 저축을 해야 자본소득으로 월 500을 달성할 수 있을것 같습니다. 이를 위해 부업 등을 수행하고 있으며 부업소득 월 50~70만원까지는 내년초까지 만들수 있을것 같습니다.
그러면 월 100에서 120만원 저축이 가능하겠죠.

그래서 올해 빼고 내년부터 6년간의 목표로 설계한 것입니다.
쉬운 목표는 아니지만, 힘내서! 우리 함께 해보아요!

1%법과 라오어법에 대해서는, 그리고 경제 대폭락기를 대비한 백업전략에 대해서는 다음에 다시 포스팅해보겠습니다.
위 포스팅은 “오늘의 작전”이며 이 작전은 보다 구체적으로 다듬어갈 생각입니다.
더 좋은 투자법이 있다면 충분히 고려하고 수정해나갈 계획입니다.
투자 권유 당연히 아니고, 이거 따라하시라는것도 아닙니다.
걍 내 투자 원칙을 세워나가는 단계를 단계별로 이렇게 기록할 생각이거든요.