자녀에게 월 30만원씩 SCHD ETF를 사주면 생기는 일

저는 2021년에 태어난 아들이 하나 있어요. 아직 아가죠. 자녀에게 어떻게 해주면 나중에 큰 도움이 될까 고민하다가 미국 주식 ETF를 적립식으로 모아주면 어떨지 알아봤습니다. (이미 코카콜라 등을 적립식으로 사주긴 해요)

특히 SCHD ETF를 매월 적립식으로 사주면 어떤 결과가 나올까요?

이번 포스팅에서는 몬테카를로 분석 및 백테스트를 사용하여 아기를 위한 주식 투자에 대해 알아야 할 사항을 살펴볼 것입니다. 

몬테카를로 기법? 백테스트 기법?

이제는 많은 분들이 알고계시는 주식시장의 퍼포먼스를 역사적으로 분석하는 두가지 방법인거 같아요.

몬테카를로 분석과 백테스트는 주식 시장 투자자들에게 두 가지 중요한 도구입니다. 몬테카를로 분석은 특정 변수를 기반으로 투자의 다양한 결과를 시뮬레이션하는 데 사용되는 방법입니다. 그것은 투자자들이 그들의 자금을 가장 잘 배분하는 방법을 결정하도록 해주죠. 백테스트는 과거 데이터를 사용하여 거래 전략을 테스트하는 프로세스입니다. 이것은 투자자들이 과거에 그들의 전략이 어떤 성과를 내게 되었는지를 알 수 있도록 도와줍니다.

원래 몬테카를로 분석은 도박의 승률을 계산하는 방식이었어요. 하지만 주식시장에서도 꽤 정확하게 승률을 알 수 있게 해주는 도구라 저는 자주 이용합니다. 

제 블로그 포스팅 중 몬테카를로 분석을 활용한 포스트가 꽤 많이 있어요.

2021.09.15 - [주식이야기] - DGRO vs SCHD vs NUSI (배당성장 ETF 장기투자 수익률 비교 백테스팅)

왜 자녀에게 주식을 사줘야 하는가?

아기를 위해 주식에 투자하는 것은 많은 이점이 있습니다.

- 주식에 투자하는 것은 자산이 시간이 지남에 따라 성장하고, 이에 따른 배당금 증액도 가능합니다. 주식은 가치가 상승하는 자산이며, 장기적으로 대부분의 다른 투자보다 높은 수익을 제공할 수 있습니다. 특히 미국 ETF 중 지수를 기반으로 하는 종목들은 안정적인 우상향 그래프를 보여왔죠. SCHD는 그 중에서도 배당성장까지 안정적인 종목입니다. 경제는 지속적으로 성장한다는 믿음에 기반한다면 주식에 투자하는 것이 가장 효율적인 투자 방법이죠.

- 주식에 투자하면 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다. 주식은 다양한 시장에 노출되어 전반적인 위험을 줄일 수 있습니다.

- 아기를 위해 주식에 투자하는 것은 그들에게 돈 관리와 투자에 대해 가르치는 방법이 될 수 있습니다. 여러분의 아기가 자라면서, 그들은 주식 시장과 현명한 투자 결정을 내리는 방법에 대해 배울 수 있습니다.

백테스팅 결과

각설하고 바로 아기에게 월 30만원씩 20년간 SCHD를 매수해줬을 때의 백테스팅과 몬테카를로 분석을 진행해보겠습니다.

편의상 월 30만원을 미국 달러로 250달러로 가정하겠습니다. 2023년 2월 17일 기준 환율입니다.

월 250달러를 투자하며 배당금은 전액 재투자 하는 형식으로 2002년부터 2023년까지 백테스팅을 해보겠습니다.

뭐가 많이 나오는데, CAGR과 MDD만 체크할게요.

CAGR은 연 평균 성장률, MDD는 맥스 드로우다운. 최악의 날에 어느정도까지 떨어졌는지를 보여줍니다.

CAGR은 67.82%. 연 평균 67프로나 성장합니다. MDD는 -21.54%. 최악의 날에 21%까지 떨어진 적이 있습니다.

이번에는 표로 보시죠.

월 250달러씩 20년 투자한 경우 오늘 내 자산은 77,642달러. 1억원이 조금 넘는 돈이 됩니다.

매월 250달러씩 불입했으므로 원금은 6만달러이구 수익은 77642달러입니다.

수익이 얼마 안되어 보이나요? 월 배당금을 볼까요? 현재시점 SCHD의 배당률은 3.62%입니다.

연 배당수익은 362만원이 됩니다. 거의 매일 1만원씩 생기는 결과가 됩니다.

우리는 아이에게 매달 30만원씩 투자함으로서 아이가 평생 매일 점심값은 걱정하지 않아도 되는 삶을 선물하게 되는 겁니다.

만약 매월 300만원씩 투자해준다면? 매일 10만원씩. 월 300만원 정도는 그냥 깔아주게 됩니다. 평생이요. 게다가 아이가 나이가 먹을수록 배당금은 늘어나게 되고, 이 배당금이 늘어나는 속도는 역사적으로 인플레이션 속도보다 빨랐으므로 아이는 평생 월급 정도는 걱정하지 않아도 되게 됩니다.

몬테카를로 기법으로 볼까요?

몬테카를로 기법은 최대치와 최소치를 보여줍니다.

SCHD가 최악의 길만 걸었을 경우 20년 후 매월 250달러씩 투자한 내 돈은 211,920달러. 최고의 상황에서는 529038달러입니다. 그런데 역사적으로는 거의 중위값에 수렴하는 결과가 나오므로 실제로는 336,822달러에 가까운 값이 20년 뒤에 나올 것 같습니다.

약 4억 3천만원 정도입니다. 연 배당금 1580만원 정도.

왜 이렇게 백테스트와 결과가 다를까요? SCHD의 투자 성과가 최근으로 올수록 더 좋아지기 때문입니다.

연 배당금 1580만원이라면 월 131만원입니다. 이러면 해볼만 합니다.

만일 최고의 상황이라면 약 7억원. 배당금은 연 24,943,352원입니다.

월로 환산하면 200만원이 조금 넘네요.

어떤 형태로든 자녀에게 30만원 정도를 SCHD로 사모아 주는 것은 훌륭한 선택이 될 수 있을것 같습니다.